Taket die Zeit zu verstehen Hypothek Punkte und Sie können ein Bündel auf Ihrer Hypothek im Laufe Ihres Darlehens sparen.

Es ist keine Überraschung, dass Hypothek Punkte sind oft nicht vollständig von den Käufern verstanden. Nach dem Speichern für eine Anzahlung und Zugabe in Abschlusskosten und sonstige Gebühren, Beschuss aus ein paar tausend Dollar für die Punkte nicht wert zu sein scheinen. An diesem Punkt im Haus-Kauf-Prozess, die meisten Käufer wollen nur um die Transaktion abzuschliessen und sind nicht motiviert, sich auf Punkte zu erziehen.
So ist der Aufwand gelohnt? Leider ist die Antwort "vielleicht"!
Wenn Sie in Ihrem Haus für längere Zeit zu planen, aber die Antwort ist ein bisschen klarer.

Was ist eine Hypothek Punkt?
Mortgage Punkte tatsächlich beziehen sich auf zwei verschiedene Dinge: Kredit-gebühren und reduzierte Punkte. Die meiste Zeit aber sind Rabatt Punkte, was die Leute reden, wenn sie Hypothek Punkte verweisen. Discount Punkte beziehen sich auf die Menge des Geldes, dass eine Person zu einem Kreditgeber zahlt, ein Darlehen zu einem bestimmten Preis zu bekommen. Diese Punkte sind im Grunde wie vor die Zahlung von Zinsen auf das Darlehen.

Warum würden Sie wollen, um Punkte zu erwerben?
Eine Person zahlt nur für die Hypothek Punkte für ein Darlehen, um eine niedrigere Rate Hypothek zu bekommen. Eine Hypothek Punkt ist nicht das gleiche wie ein Prozentpunkt aus Ihrer Hypothek. Stattdessen ist es gleich 1% Ihres Darlehens. Zum Beispiel, wenn Sie einen $ 300.000 Darlehen haben, wäre ein Punkt gleich $ 3.000. Es hängt von Ihrem Kreditgeber, aber im Allgemeinen, jeder Punkt wird ausziehen etwa 1 / 4 bis 1 / 8 von einem Prozent aus Ihrem Zinssatz.

Punkte sind steuerlich absetzbar.
Weil Punkte Zins-Zahlung in Verbindung steht, sind sie voll abzugsfähig auf Ihre Steuern in dem Jahr, in Ihrer Nähe. Für eine Refinanzierung der Abzug noch existiert, sondern muss über die Dauer des Darlehens verteilt werden.

Sind sie eine gute Idee?
Bevor Sie können sogar prüfen, ob Einkauf Punkte ist eine gute Idee, müssen Sie sicherstellen, dass Ihnen die Extra-Cash beim Schließen Sie für die Punkte im Voraus bezahlen müssen. Die Punkte sind nicht gegen eine Gebühr, die Sie finanzieren.
Wenn Sie das Geld zur Hand haben, sollten Sie auch überlegen, wie Sie sonst investieren sie. Falls Sie kann eine Rückkehr größer als das Geld, das Sie für Ihr Darlehen zu retten, dann sind Sie besser dran, investieren Sie Geld anderswo.

Breaking Even
An der Oberfläche könnte es so eine offensichtliche Wahl erscheinen: mit Pay-Punkte und senken Sie Ihre Hypothek. Allerdings muss man wirklich eine Analyse machen, um herauszufinden, ob der Aufwand lohnt sich und wie lange es dauern wird, bis zum Break Even. Generell dauert es ungefähr fünf Minuten vor sieben Jahren die Kosten für die Begleichung von einem Punkt zu amortisieren. Es gibt viele ausgezeichnete Online-Rechner, die Ihnen helfen, herauszufinden, die Details für Ihre spezifische Situation können.

Mortgage Punkte können bis zu wertvolle Einsparungen im Laufe Ihres Darlehens. Stellen Sie sicher, dass Sie sie verstehen, bevor Sie so in die Details der Schließung Ihrer Hypothek, die Sie haben nicht die Bandbreite, sie zu berücksichtigen verfestigen!