Studenten Darlehen Lektionen

Karen Wons von Maryland findet sich in einem Dilemma konfrontiert ist, dass viele Eltern Recht now.She kämpft mit, wie am besten beraten, ihre Tochter - eine kürzlich Hochschulabsolventen auf die Zahlung von $ 25.000 in der ihre Schüler loans.Wons tat, was jeder weise Eltern tun würde. Fragte sie für help.Here 's die Geschichte zurück. Wons' Tochter arbeitet als Projektleiter bei einem medizinischen Softwarefirma. Sie hat ein Jahresgehalt von mehr als $ 50.000. Ihr Arbeitgeber bietet eine 401 (k) handelt. Sie hat etwa $ 13.000 in bar von kürzlich erlöst Serie EE Einsparungen Anleihen. Sie hat keine Kreditkarte Schuld. Sie hat keine Zahlungen auf ein zuverlässiges Auto mit geringer Kilometerleistung. Sie sich eine Wohnung teilen und anderen Lebenshaltungskosten mit einer älteren Schwester in Madison, Wis Ihr Teil der Miete ist nur über $ 500 ein month.Wons ist unsicher über den Verlauf ihrer Tochter sollte mit ihrer Schulden. Sie bat die folgenden:
• Sollte die Konsolidierung ihrer Tochter College Darlehen während ihres sechsmonatigen Gnadenfrist? (Sie hat vom Bund unterstützt Stafford Perkins und Darlehen.) • Sollte sie nutzen die gesamte $ 13.000 zu zahlen, die Darlehen oder halten die monatlichen Zahlungen an die Vorteile der Abzug Interesse? • Sollte sie alle investieren, der $ 13.000 ? • Während der Berücksichtigung der Darlehen, sollte sie einen Beitrag zu ihrem 401 (k)? ConsolidationLet ist die erste Frage der Konsolidierung. Mark Kantrowitz, Herausgeber des www.finaid.org, einer der besten Studenten Darlehen Information Websites verfügbar ist, empfiehlt, dass Wons' Tochter zu konsolidieren jede Stafford Darlehen ausgezahlt, die vor dem 1. Juli 2006. Absolventen, die ihre Stafford föderalen Studenten Darlehen während ihrer Gnade Zeitraum von sechs Monaten nach Abschluss - sind für eine 0,6 Prozent Zinsen - Rabatt. Wenn sie eine Konsolidierung der vor 2006 Darlehen, ihr würde 6,625 Prozent, verglichen mit 7,22 Prozent zum Ende ihrer Gnade period.Stafford Darlehen ausgezahlt nach dem 1. Juli 2006, sind sie bei 6,8 Prozent, so dass Besteht keine Notwendigkeit zu konsolidieren, sagte er. Wenn Sie konsolidieren Perkins Darlehen, verlieren Sie günstige Rückzahlung Vorteile wie Darlehen Vergebung und eine neun Monate Gnadenfrist, sowie subventionierte Interesse während der Periode der Aufschiebung. Die 5 Prozent für Perkins Darlehen ist fest, so dass es keinen Vorteil zu konsolidieren sie mit anderen Darlehen, Kantrowitz said.Under der föderalen Konsolidierung, Studenten und Eltern Kreditnehmer können bündeln alle ihre Darlehen zu einem festverzinslichen Darlehen und strecken , Die Zahlungen an die 30 Jahre nach dem Standard 10 Jahren, abhängig von der Menge Schulden. Stretching, das Darlehen bedeutet eine geringere monatliche Zahlung. Es bedeutet auch, dass die Erhöhung der Kosten für die loan.I damit einverstanden, dass Wons' Tochter sollte der Versuchung zu widerstehen, strecken die Zahlungen. Ihre Kosten sind niedrig, also warum nicht auszahlen die Darlehen? Neben den Menschen sagen, sie machen zusätzliche Zahlungen, aber es ist ein Versprechen, das ist leicht und oft, weil es ist schwer, die Disziplin in den Ruhestand Schulden early.Investment optionsWith Hinblick auf die Zahlung der Kredite für Investitionen gegenüber $ 13 , 000, es ist eine Frage des Vergleichs der nach Steuern Auswirkungen der beiden Optionen, Kantrowitz said.That Vergleich würde auch die Tatsache, dass einige Kreditnehmer abziehen können bis zu $ 2.500 der Studenten Darlehen interest.However, wenn Sie " Erneut Einzel- und Ihre veränderten angepasst Bruttoeinkommen zwischen US $ 50.000 und $ 65.000, das Interesse Abzug wird schrittweise reduziert, als wäre es für Wons' Tochter. Sobald ihr MAGI ist $ 65.000 oder mehr, und wenn sie noch Single, sie bekommt keine deduction.I wissen konventionelle Weisheit sagt, dass, wenn das projizierte nach Steuern auf den Gewinn $ 13.000 Investition ist höher als das Interesse, sie würde Zahlung für die Darlehen, unter Berücksichtigung der Steuervergünstigungen, sie sollten sich keine Sorgen über die Zahlung der Schulden. Aber eine Rendite ist nicht garantiert werden. Investieren mit Risiken behaftet. Es gibt auch die Möglichkeit, sie dazu verleiten, verbringen die $ 13.000 und alle gains.If es waren meine Tochter, würde ich sagen, sie zu zahlen, die Schulden, hält die drei Monate im Wert von Lebenshaltungskosten. Für Wons' Tochter, die vielleicht kommen auf etwa $ 4.500, die sie sollten in einem Park hoch, wodurch Einsparungen oder Geld Markt verbleibenden $ 8.500 sollten sich auszuzahlen, wie viel von der Stafford Darlehen wie möglich zu gestalten. Bezahlen Sie den ersten Stafford, weil sie mit einem höheren Zinssatz als der Perkins loans.Retirement needsAnd, ja sogar wobei die Schulden der Tochter sollte einen Beitrag zu dem 401 (k) ist vor allem, wenn ihr Arbeitgeber bietet, um einen Prozentsatz ihrer Beiträge .